Sinistralité

Qu’est-ce que la sinistralité ?

La sinistralité est influencée par de nombreux facteurs qui sont notamment socio-économiques, démographiques, environnementaux (risques naturels...), sanitaires, comportementaux, technologiques, politiques et réglementaires, etc).

Le taux de sinistralité est une notion de gestion du risque et d'assurance (pour l'assureur c'est un ratio financier entre le montant des sinistres à dédommager et celui des primes encaissées).

En principe ce taux doit être inférieur à 1, pour couvrir les coûts de gestion et assurer une bonne rentabilité, elle même gage de solvabilité des compagnies d'assurance, qu'elles soient mutualistes ou cotées en bourse.

Les compagnies d'assurance suivent de très près ce taux. Elles analysent aussi l'évolution des facteurs de sinistralité (démographiques, environnementaux, comportementaux, technologiques, politiques et réglementaux, etc).

Ce suivi statistique et de ces analyses servent aux compagnies à :

• aménager leurs tarifs de primes,

• ajuster leurs provisions techniques qui sont des sommes mises en réserve pour faire face aux risques des contrats en cours.

• adapter les clauses de contrat, par exemple pour maîtriser l'aléa moral

• promouvoir la prévention

• définir leur politique de réassurance,

• voire déterminer le risque assurable.

Quel est donc cet indice de sinistralité et comment le calculer ?

Indice de sinistralité = nombre d’accidents du travail + nombre de maladies professionnelles sur les 3 dernières années / effectif de l’entreprise

A noter que les accidents de trajet ne sont pas pris en compte dans ce calcul.

Exemple : une entreprise de 120 salariés a eu 5 accidents du travail en 2015, 8 en 2016 et 6 en 2017, et aucune maladie professionnelle sur ces 3 dernières années.

Son indice de sinistralité est donc de : (5 + 8 + 6 ) / 120 = 0,158 < 0,25.